Vous voulez une vieillesse en bonne santé? Mettez vos finances en ordre dès maintenant
Pour une vieillesse en bonne santé, organisez vos finances dès maintenant.
Planifier votre avenir financier à long terme n’est pas seulement une bonne idée économique – cela pourrait également sauver votre vie.
Les personnes aux États-Unis et au Royaume-Uni courent un risque plus élevé de décès prématuré si elles n’engagent pas de planification financière à long terme, selon un rapport publié en ligne le 27 septembre dans PLOS One.
En fait, les chercheurs ont découvert que plus la durée de planification financière d’une personne est courte, plus son risque de décès est élevé.
“Ceux qui vivent le plus longtemps sont ceux qui se projettent plusieurs années dans le futur”, a déclaré Joe Gladstone, chercheur principal et professeur adjoint de marketing à l’Université du Colorado Boulder.
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“C’est très effrayant de voir combien de personnes vivent d’une semaine à l’autre, d’un mois à l’autre, d’un chèque de paie à l’autre. La majorité des gens ne regardent leurs finances que pour le mois à venir”, a ajouté Gladstone.
L’étude a révélé en outre que la planification financière à long terme est primordiale pour la santé des personnes les moins fortunées.
Une augmentation de la planification financière était significativement associée à une meilleure santé chez les ménages gagnant moins de 80 000 dollars par an et possédant une richesse totale inférieure à 450 000 dollars, ont montré les résultats.
“La planification bénéficie davantage à la santé des personnes défavorisées sur le plan financier que des personnes favorisées, car celles qui ont une plus grande richesse et un revenu ont un tampon financier pour faire face aux chocs de revenu ou de dépenses, les protégeant ainsi contre les difficultés financières”, ont expliqué les auteurs dans leur article.
“Ces résultats sont cohérents avec l’idée que la planification à long terme représente une ressource importante pour ceux qui ont peu de ressources financières, peut-être parce qu’ils n’ont pas de tampon pour faire face aux chocs”, ont conclu les chercheurs.
Pour l’étude, les chercheurs ont utilisé deux grandes bases de données, l’une aux États-Unis et l’autre au Royaume-Uni.
Les données américaines ont suivi près de 11 500 personnes sur une période de 22 ans, entre 1992 et 2014, tandis que les données britanniques ont couvert environ 11 300 personnes pendant une décennie allant de 2002 à 2012.
Les planificateurs à court terme dans l’étude américaine avaient un risque relatif de décès précoce d’environ 20 % plus élevé par rapport aux planificateurs à long terme.
Les résultats étaient encore plus marqués au Royaume-Uni, où la planification financière à court terme était associée à un risque relatif de décès précoce d’environ 50 % plus élevé par rapport à la planification à long terme.
“Cela montre vraiment l’importance de ce que nous aimons dire – votre santé est votre richesse et votre richesse est votre santé”, a déclaré Geneviève Waterman, directrice de la sécurité économique et financière au Conseil national sur le vieillissement.
Le stress causé par l’incertitude financière est probablement la principale cause de ce risque accru de décès prématuré, a déclaré David John, conseiller principal en politique à l’Institut de politique publique de l’AARP.
“Nous savons que le stress nuit à la santé et peut même tuer, et avoir un plan financier à plus long terme est un moyen pour les gens de réduire ce stress”, a déclaré John.
“Lorsque les gens sont interrogés sur les grands facteurs de stress dans la vie – et l’AARP mène des recherches à ce sujet – l’un de ces facteurs qui revient toujours est le fait d’avoir suffisamment d’argent pour la retraite ou suffisamment d’argent pour payer mes factures”, a ajouté John. “Il est logique que le fait d’avoir une planification financière à plus long terme dans votre vie réduise le risque.”
Les chercheurs ont également avancé l’idée que les personnes ayant un plan à long terme peuvent mieux se permettre les soins préventifs qui peuvent éviter les problèmes de santé chroniques.
Cependant, John a souligné qu’il s’agissait d’une étude observationnelle qui ne peut pas exclure d’autres facteurs pouvant influencer la relation entre la santé et la planification financière.
Par exemple, les personnes qui planifient activement leurs finances peuvent également adopter un mode de vie plus sain, a déclaré John.
“On ne peut pas nécessairement dire que A équivaut à B, A étant la planification financière à long terme et B étant une réduction du risque de décès”, a déclaré John. “Ce que l’on peut dire, c’est que si vous avez un ensemble de caractéristiques mentales ou physiques qui vous poussent naturellement à planifier financièrement à plus long terme, il y a de très fortes chances qu’il y ait une réduction du risque de décès à ce moment-là.”
Malheureusement, les personnes à faible et moyen revenu qui bénéficieraient le plus d’une planification financière sont les moins susceptibles d’y avoir accès, a déclaré Waterman.
« J’aimerais voir plus d’opportunités pour offrir un accès universel à la planification financière et à la gestion de patrimoine en général, ainsi que pour fournir une éducation financière universelle afin de comprendre les bases des finances », a-t-elle déclaré.
John recommande que les personnes qui cherchent à réduire leur stress financier commencent par noter leurs achats et dépenses pendant quelques mois – tout, des factures importantes à un arrêt quotidien dans un café.
« Une fois que vous faites cela, cela vous donne une idée de ce sur quoi vous dépensez réellement de l’argent et si cela correspond réellement à ce que vous voulez ou avez besoin », dit-il. « Dans mon cas, par exemple, j’ai été un peu surpris de dépenser autant d’argent pour de petites choses pendant la journée dont je n’avais pas vraiment besoin. »
Les personnes devraient également inclure les soins de santé dans leur planification financière, a déclaré Waterman.
« Ce que j’ai remarqué, c’est que les personnes âgées ont tendance à avoir des coûts plus élevés, tels que les franchises, les co-paiements, les prescriptions, et cela n’est pas vraiment pris en compte dans leur budget global », dit-elle.
Plus d’informations
Le National Council on Aging propose plus d’informations sur la planification financière pour les personnes âgées.
SOURCES : Genevieve Waterman, DSW, directrice de la sécurité économique et financière, National Council on Aging, Arlington, Va. ; David John, MBA, conseiller principal en politique, AARP Public Policy Institute ; PLOS One, 27 septembre 2023, en ligne
