Des moyens créatifs pour maintenir votre budget de retraite sous contrôle
Means to keep your retirement budget under control
Vous avez travaillé pendant des décennies, économisé pour la retraite et rêvé du jour où vous pourriez voyager, faire du bénévolat et poursuivre vos hobbies au lieu de pointer à l’horloge. Mais vous vous inquiétez de la stabilité de vos économies pour la retraite. Vous n’êtes pas seul. Une récente enquête a révélé que 33% des Américains craignent de manquer d’argent à la retraite.
Geneviève Waterman, DSW, directrice de la sécurité économique et financière du Conseil national sur le vieillissement (NCOA), reconnaît qu’il peut être difficile de passer d’un salaire régulier à un revenu fixe. Mais, dit-elle, cela ne signifie pas renoncer à vos choses préférées.
« Il y a beaucoup d’opportunités pour pouvoir maintenir votre mode de vie tout en réduisant certains des coûts qui y sont associés », dit-elle.
Essayez ces huit façons créatives de faire durer vos économies pour la retraite. Commencez par un budget : Tant vos revenus que vos dépenses changeront lorsque vous serez à la retraite. Créez un tableau, téléchargez une application de gestion de budget ou utilisez un outil comme le Budget Checkup du NCOA pour établir un budget et voir jusqu’où vos économies pourront aller.
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Une fois que vous avez établi un budget, Waterman suggère de le revoir chaque mois et de réévaluer vos revenus par rapport à vos dépenses afin de rester sur la bonne voie.
Examinez vos dépenses : La retraite signifie ne plus avoir à faire la navette pour aller travailler, ce qui signifie peut-être que vous n’avez plus besoin d’une deuxième voiture. En 2022, le coût annuel de la possession d’une voiture, y compris l’essence, l’entretien, l’assurance, les frais de licence et d’immatriculation, a dépassé 10 000 $. Vendre une deuxième voiture peut représenter des économies considérables.
Le fait de passer à une maison plus petite ou de déménager dans une région moins chère peut également réduire les dépenses et augmenter votre budget pour les voyages ou d’autres loisirs. L’indice des personnes âgées de l’Université de Boston est un outil en ligne qui vous montre combien de revenus vous auriez besoin pour vivre dans différents endroits.
« Si vous envisagez de déménager dans une région où le coût de la vie est moins élevé, c’est un outil vraiment intéressant pour comprendre à quoi vous pourriez vous attendre [au niveau budgétaire] lorsque vous y emménagez », explique Waterman.
Suspendez les impôts fonciers : Même si votre prêt hypothécaire est remboursé, le percepteur d’impôts continuera de percevoir les impôts fonciers. Les montants peuvent s’accumuler, surtout si la valeur de votre maison augmente.
Waterman note que certains États ont des programmes qui vous permettent de geler vos impôts fonciers ou la valeur fiscale de votre maison. Contactez votre service des impôts local pour connaître vos options. Inscrivez-vous pour économiser : Les programmes de fidélité gratuits proposés dans les stations-service, les supermarchés, les pharmacies et les grands magasins offrent des avantages allant des coupons aux remises en espèces. Ces économies sont l’une des raisons pour lesquelles 80% des Américains sont membres d’au moins un programme de fidélité.
Waterman conseille également de découper des coupons et de faire ses courses le « jour des aînés » au supermarché afin de profiter de rabais supplémentaires. « Si vous avez la possibilité de faire vos courses ce jour-là et de cumuler [les réductions], c’est là que vous réalisez des économies », dit-elle.
Voyagez moins cher : Que votre liste de souhaits inclue un safari africain, un voyage dans les régions viticoles ou l’assistance aux matchs de tous les stades de la Major League Baseball aux États-Unis, le coût des billets d’avion, des hôtels et des repas peut s’accumuler. En fait, une enquête de l’AARP a révélé que le voyageur moyen de plus de 70 ans prévoyait de dépenser plus de 11 000 $ pour ses prochains voyages.
Voyager pendant la basse saison peut aider à réduire les coûts. Les adhésions à des organisations comme l’AARP et l’AAA offrent également des réductions sur les voyages. Une carte de crédit de récompenses de voyage peut également être utile.
« Avec une carte de crédit de récompenses de voyage, vous pouvez gagner des billets d’avion gratuits et bénéficier d’autres avantages d’économies, tels que des bonus d’inscription, des crédits en vol et des frais de bagages annulés », explique Beverly Harzog, experte en cartes de crédit et auteure de The Debt Escape Plan: How to Free Yourself From Credit Card Balances, Boost Your Credit Score, and Live Debt-Free.
La clé est de choisir les bonnes cartes de récompenses. Harzog suggère une carte de crédit de compagnie aérienne si vous avez une compagnie aérienne préférée, ou une carte de récompenses générale si vous préférez utiliser des points sur plusieurs compagnies aériennes ou hôtels.
Lancez une activité secondaire : Vous pourriez faire durer votre budget de retraite en gagnant un peu d’argent supplémentaire. Vendez des articles faits main sur Etsy ou transformez votre garde-robe de travail en argent en vendant des vêtements, des chaussures et des accessoires de marque dans des magasins de consignation ou sur des plateformes comme thredUp, eBay ou Poshmark.
Le planificateur financier James Allen CFP, CPA, fondateur de Billpin.com, suggère de louer une pièce inutilisée de votre maison via Airbnb ou Vrbo. Vous avez une piscine ? Des sites comme Swimply vous permettent de la louer à l’heure.
« C’est comme transformer votre maison en une oie aux œufs d’or, offrant un revenu supplémentaire sans une charge additionnelle significative », dit-il.
Avant de vous lancer dans une activité secondaire comme celle-ci, vérifiez auprès de votre compagnie d’assurance pour vous assurer d’avoir la bonne couverture.Demandez des réductions: N’ayez jamais honte de demander une réduction pour les personnes âgées, dit Waterman. D’innombrables organisations, des restaurants et musées jusqu’aux parcs nationaux et hôtels, proposent des réductions et des cadeaux gratuits aux personnes âgées. Économiser 5 % à 10 % sur une tasse de café ou un repas au restaurant peut ne pas sembler beaucoup, mais ces réductions peuvent s’accumuler au fil du temps.
« Vérifiez toujours ou parlez avec la direction pour voir s’ils offrent des réductions, car c’est quelque chose qui vous permet de conserver votre mode de vie précédent tout en vivant avec un revenu fixe », dit-elle.
Trouvez des cadeaux gratuits: Empruntez des livres à la bibliothèque (vous pouvez aussi obtenir des livres électroniques). Consultez les événements locaux pour connaître les concerts gratuits, les entrées aux musées et les festivals. Des écoles comme l’Université Harvard, l’Institut de technologie de Géorgie et l’University College London proposent des cours gratuits sur des sujets allant de l’anthropologie des médias sociaux et de la théorie des jeux à la gestion du bonheur.
Rappelez-vous : plus vous utilisez de stratégies pour économiser de l’argent, plus les économies s’accumuleront et plus il sera facile de gérer votre budget pendant la retraite.
