Approchant de la retraite, la classe moyenne inférieure américaine fait face à une santé de plus en plus mauvaise
Approaching retirement, the lower middle class in America is experiencing increasingly poor health.
La pression exercée sur la classe moyenne américaine s’est intensifiée ces dernières années, de nombreux membres de la “classe moyenne oubliée” étant confrontés à des pressions financières et à des problèmes de santé à l’approche de l’âge de la retraite, selon une nouvelle étude.
Fondamentalement, la classe moyenne américaine s’est scindée en deux, et ceux qui sont relégués à la classe moyenne inférieure connaissent des moments difficiles à la retraite, a déclaré le chercheur principal Jack Chapel. Il est doctorant en économie à la faculté des lettres, des arts et des sciences de l’Université de Californie du Sud.
“Nous constatons que la classe moyenne s’affaiblit un peu et se divise en cette classe moyenne inférieure et cette classe moyenne supérieure”, a déclaré Chapel. “Les personnes de ce groupe de classe moyenne inférieure par rapport à celles du groupe de classe moyenne supérieure vivront plus longtemps, mais passeront une plus grande partie de leur vie en moins bonne santé.”
Pour l’étude, les chercheurs ont alimenté des données d’enquêtes fédérales dans une simulation informatique afin d’estimer l’espérance de vie future et l’incapacité des personnes dans la cinquantaine à différentes époques entre 1994 et 2018.
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L’espérance de vie ajustée à la qualité – vivre non seulement plus longtemps, mais en meilleure santé – a augmenté de 5% pour les personnes appartenant au groupe de statut économique de classe moyenne supérieure, ont montré les résultats.
Cependant, leurs pairs de la classe moyenne inférieure n’ont pas connu une augmentation similaire. Au lieu de cela, leur espérance de vie ajustée à la qualité stagne, ont constaté les chercheurs. Ils vivront plus longtemps, mais souffriront également davantage à un âge avancé.
Par exemple, une femme de 60 ans en moyenne appartenant à la classe moyenne inférieure en 2018 peut s’attendre à vivre jusqu’à 84 ans, mais près de 40% de ses années restantes seront vécues avec un handicap, a noté Chapel.
En outre, la valeur combinée de la richesse et des ressources de ces personnes après l’âge de 60 ans a augmenté de 13% pour le groupe de classe moyenne supérieure, mais seulement de 3% pour ceux de la classe moyenne inférieure, ont rapporté les auteurs de l’étude.
“Ils ne progressent pas”, a déclaré le co-chercheur, le Dr John Rowe, professeur de politique de la santé à la Mailman School of Public Health de l’Université Columbia, à New York. “Ils sont peut-être même en train de s’aggraver, et ils sont dans la situation précaire d’être trop riches pour bénéficier des programmes de filet de sécurité traditionnels – Medicaid, logements à faible revenu, bons alimentaires – et trop pauvres pour payer les coûts des soins de santé et du logement qu’ils vont subir.”
Une partie du problème réside dans la diminution de la couverture d’assurance abordable, ont déclaré Chapel et Rowe.
“Nous constatons qu’en 1994, la classe moyenne inférieure avait des taux d’assurance maladie assez élevés, similaires à ceux de la classe moyenne supérieure, proches de 90%”, a déclaré Chapel. “Mais cela est descendu jusqu’à 71% en 2012. Cela a été causé par une forte baisse de l’assurance maladie offerte par l’employeur.”
La loi sur les soins abordables a contribué quelque peu à contrecarrer cela, ont déclaré Chapel et Rowe, mais une augmentation des coûts à la charge des patients a fait que la classe moyenne inférieure se sent toujours serrée en ce qui concerne les soins de santé.
Environ 26% des personnes âgées de 50 à 64 ans couvertes par des régimes d’assurance maladie offerts par l’employeur sont sous-assurées, a déclaré Sara Collins, vice-présidente de la couverture et de l’accès aux soins de santé à la Commonwealth Fund. Elles ont une assurance, mais les coûts à la charge des patients par rapport à leurs revenus les empêchent d’utiliser pleinement les soins de santé dont elles ont besoin.
“C’est particulièrement préoccupant pour les personnes de ce groupe d’âge, compte tenu de l’augmentation du nombre de maladies chroniques à ce stade de leur vie”, a déclaré Collins, qui n’a pas participé à cette étude. “Les personnes sont de plus en plus appelées à dépenser davantage de leur propre argent pour accéder aux soins de santé, même lorsqu’elles sont assurées.”
Cela peut conduire à un cercle vicieux où les personnes de la classe moyenne inférieure ne parviennent jamais vraiment à maîtriser leurs problèmes de santé, a déclaré Chapel.
“Si vous n’avez pas d’assurance maladie pendant la majeure partie de votre vie adulte et que vous ne consultez pas autant de médecins, vous ne pouvez pas identifier les maladies chroniques plus tôt”, a déclaré Chapel. “Ensuite, la santé peut affecter votre capacité à participer à la vie active ou à avoir un emploi rémunéré. Votre santé influence votre capacité de travail, ce qui impacte à son tour votre capacité à maintenir votre santé.”
Une réduction frappante de la propriété immobilière parmi la classe moyenne inférieure alimente également leur pression économique, a ajouté Rowe.
« Les gens en Amérique ne économisent pas suffisamment d’argent, comme vous le savez probablement, mais ils comptaient sur le fait que leur maison allait valoir beaucoup et que cela allait être la source de leur capital quand ils prendront leur retraite », a-t-il déclaré.
« Il y a une réduction très significative de la propriété immobilière et ceux qui possèdent des maisons, il n’y a pas eu l’augmentation de la valeur de ces maisons que les générations précédentes ont connue », a poursuivi Rowe.
Il a déclaré qu’il est nécessaire de repenser fondamentalement la façon dont les décideurs américains envisagent la structure de classe aux États-Unis.
« Traditionnellement, nous avons divisé la population en pauvres, en classe moyenne et en classe supérieure. Et les politiques ont été essentiellement élaborées en partant du principe que nous devons prendre soin des pauvres et que tout le monde ira bien », a déclaré Rowe.
« Le résultat final est que si vous regardez quelqu’un qui a 60 ans, s’il est de classe supérieure, la proportion de sa vie future qu’il passera en bonne santé sans handicap augmente régulièrement », a-t-il déclaré. « Alors que si vous regardez quelqu’un de la classe moyenne inférieure, cette proportion diminue en réalité ».
DIAPORAMA
Les chercheurs ont déclaré que des politiques relativement simples pourraient aider les personnes ressentant la pression de la classe moyenne.
Il suffirait d’augmenter simplement les subventions de prime dans le cadre de l’Affordable Care Act pour couvrir les personnes de la classe moyenne inférieure, a déclaré Chapel.
Chapel et Collins ont noté qu’une telle augmentation s’était produite dans le cadre de l’Inflation Reduction Act adoptée sous l’administration Biden.
« Cela a fait une énorme différence dans l’abordabilité des primes pour les personnes qui achètent individuellement sur les marchés, et cela a eu un impact majeur sur l’inscription dans les marchés », a déclaré Collins. « Nous sommes à des niveaux historiques d’inscription grâce aux subventions ».
Mais les améliorations sont prévues pour expirer en 2025.
D’autres tactiques pourraient consister à encourager les gens à économiser davantage pour leur retraite, a déclaré Rowe.
« Nous pouvons mettre en place des incitations pour inciter les gens à économiser davantage d’argent, divers types d’incitations fiscales pour essayer de les inciter à mettre plus d’argent dans les 401K, » a déclaré Rowe. « Encourager les employeurs à contribuer à des taux plus élevés et des choses comme ça qui augmenteront l’argent placé de côté par les gens ».
Il pourrait également être utile de restructurer les régimes 401K de sorte que les gens soient automatiquement inscrits et doivent se désinscrire, plutôt que le système actuel où il faut s’inscrire, a-t-il déclaré.
« Vous devez dire volontairement que vous voulez économiser 5% de votre salaire ou autre chose. On estime que seule une petite proportion de personnes le fait, comme 30% », a déclaré Rowe. « On estime également que si on changeait simplement cela pour une désinscription, où les gens mettraient automatiquement 5% de leur salaire dans un 401K mais pourraient se désinscrire, cela doublerait le nombre de personnes qui font des dons ».
La recherche a été publiée en ligne le 23 août dans Health Affairs.
Plus d’informations
Le Commonwealth Fund en sait plus sur les personnes sous-assurées en Amérique.
SOURCES : Jack Chapel, candidat au doctorat en économie, Université de Californie du Sud, Dornsife College of Letters, Arts and Sciences, Los Angeles ; John Rowe, MD, professeur de politique de santé, Columbia University Mailman School of Public Health, New York ; Sara Collins, PhD, vice-présidente de la couverture et de l’accès aux soins de santé, The Commonwealth Fund, New York ; Health Affairs, 23 août 2023, en ligne
